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信用卡按时还款还被罚,上当!

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加拿大商铺推销其信用卡,游说顾客申请,表示付款前可获免息期。是否应该接受?

如果读者想申请多一张信用卡,尤其是零售商店的信用卡,条款又难以明瞭,以下的案例或可令读者三思。

卡迪尔(Muna Kadri)是大多伦多地区旺市中学(Vaughan Secondary School)教员。去年夏天她在傢俬店Ethan Allen购买了一些高档傢俬,也同意了申请一张该公司的信用卡,这张信用卡由道明银行发行。

她首次还款到期日是今年1月8日,应付金额8,359.95元。她在1月6日还款8,600元。第二次还款到期日是2月8日,应付金额4,602.53元。她在2月6日还款5,000元。第三次还款到期日是3月8日,应付金额994.63元。她在3月7日还款1,000元。

4月,她发觉帐单显示她欠利息1,000多元。道明银行建议她细阅信用卡帐单上的小字部分,特别是“银行对还款的运用(How we apply applyments)段落”。这段落说,她所还的款项会按照下面先后次序运用:利息、保险费、费用、保险费税项、购物。还有一点,如果她所还的款项超过最低的余额,多出来的款项会用于尚未在月结单显示出来的交易,也是按照相同的还款次序。

发卡公司从来都不将事情清楚说明出来。

在卡迪尔个案中,她不知道偿还最低还款额,另加多一点,不会令她减少负债。她的应付利息继续冒升。到5月,应付利息已增至1,605.8元。与道明职员交涉也不得要领。她说:“原来我在1月6日偿还第一笔款项8,600元时,会用于到3月8日的债务。问题就在这里。按照银行的规矩,我每次还款后必须致电银行,说明款项须用于即将到期的项目。”

她没有致电道明银行,便被银行罚息29%,由她最初购物日期起计。

她认为自己已准时还款,不应该还要付利息。笔者致电道明要求翻查她的投诉后,道明同意不收利息。

道明发言人Kelly Hechier表示,有关还款如何运用的资料可在持卡人协议书及在帐单上找到。她也透露,持卡人可以在一个加密网页表明自己对还款额应如何运用,也可以在还款之后30日内改变这项决定。她说:“银行已在设法令还款用途部份对卡主更清楚更方便。”

笔者认为,发卡公司未向顾客清楚说明条款,便不应该向顾客收取高昂利息。

店铺推销银行信用卡时,售货员也必须先明白小字部分。